收费是一柄双刃剑

    广大中小商业银行在银行卡收费问题上往往面临两难抉择，一方面，通过免费银行卡服务希望更为广泛地吸收客户存款，来增加自己的资本金；同时免费发放银行卡又会带来另一方面的困扰，随意甚至有些盲目地发放银行卡，使银行需要承受高额的维护成本。

    “其实最不愿意银行卡收费的恰恰是广大的中小商业银行”，一位银行业人士告诉记者。广大中小银行在营业网点的数量上和大银行存在明显差距，所以为了增加和维护现有的客户资源，很多中小银行甚至情愿“自掏腰包”来支付诸如一些持卡人跨行取款的相应费用。

    银行业内部人士也向记者透露，银行卡全面收费的主要目的还是在于清理一定数量的“休眠账户”，这部分账户的大量存在确实令商业银行颇为头疼。这部分账户对银行业绩没有任何贡献，但又占用了银行大量物力、人力和系统资源。

    “现在银行卡的收费，初衷是为了通过费用的扣除来做到账户的甄别和筛选，为垃圾账户和优质账户提供差异化的服务。”该银行业人士表示。

    而作为消费者，显然对银行卡的全面收费颇有微词，“银行单方面收取费用是一种违反契约的行为。”办卡时承诺免费作为噱头，后又收费显然让消费者感到被愚弄。银行卡的持有者无疑遭受一些损失，但在消费电子化，非现金化日益流行的时代，银行卡已经成为了城市居民消费最重要的支付手段。很多银行持卡人在接受采访时也表露了一种默许的无奈。

　　对银行盈利贡献不大

    有机构在研究报告中指出，银行业业绩增长动力正在减弱，三季度净息差将略有下降，中间业务收入环比增速放缓，信贷成本略有上升。

    面对货币政策偏紧的局面，不少中小银行不得不仰赖佣金及手续费收入来维系银行业的业绩增长。其间更有市场人士认为，“银行调高手续费和管理费的表象背后，是想增加一点利润而已，试图把成本转嫁给消费者。”

    不过交银国际董事总经理杨青丽表示，银行卡的收费与目前银行业的盈利压力关系不大，因为这对银行业整体净利润的提升并无实质影响。

    而建设银行研究部总经理郭世坤也表示，金融服务收费是金融行业市场化程度提高的趋势使然，和目前国内银行的盈利压力没有关系。

    郭世坤认为，银行作为市场经营主体追求盈利本来无可厚非，而提供了高质量的金融服务理应得到相应的支付。况且从银行卡的成本收益角度来说，目前国内广大的中小银行仍处于收不抵支的状态，他们也急需用银行卡收入的增长来弥补成本压力。（张朝晖）

（来源：中国证券报）
（编辑：陈化娟）